Privatekonomi

Från snabblån till bostadsobligation

Hur funkar ränta? Vad är bostadsobligation? Hur funkar plastpant egentligen? Vi lever i ett samhälle där ekonomi används varje dag, på olika sätt. Men inte så många unga har någon detaljerad koll på vad man egentligen gör. Därför kan det bli svårt att navigera runt bland alla uttryck. Har du koll på det ekonomiska lexikonet? Här reds en del av begreppen ut.

Om vi med lån avser det vi i officiella sammanhang kallar kredit, innebär det ett avtal mellan två parter (privatpersoner, företag, banker, stater) där där gäldenären tar emot en summa pengar från borgenären. Kredit innebär då att gäldenären förbinder sig att betala tillbaka samma summa. Ränta är en ersättning som borgenären tar ut som ett slags betalning för lånet.

Idag är det mest moderna lånet det så kallade snabblånet eller sms-lånet. Det är modernt eftersom det är effektivt och går att få beviljat mycket snabbare än vanliga lån som oftast har långa handläggningstider. Här kan du läsa mer om smslån. Bolån, annuitetslån och blancolån är andra exempel på lån, även om de innebär en längre väntetid och är mer klassiska i sin utformning.

Panta bostad eller flaskor?

Det som folk ofta tänker på när man säger ordet pant är ju såklart plastpant. Panten har man för att förhindra nedskräpning och uppmuntra till återvinning. När du köper en flaska betalar du några kronor extra som affären sedan betalar tillbaka när du pantar flaskan. Det kan till och med bli pant på plastpåsar, spekuleras det i just nu. Mer om det i gp.se.

Man kan även pantsätta något när man tar ett lån. Pant är då en egendom som man ställer som säkran för att lånet ska betalas tillbaka. Det finns både handpant och den pant man behåller, till exempel ens bostad vid ett bolån. Ens bil kan också användas som pant, eller säkerhet, för banken eller långivaren.

När långivaren kan ta ut någon säkerhet för att lånet ska betalas tillbaka kan också räntan sänkas. Det förklarar varför till exempel blancolån är dyrare än bolån. Microlån, där långivarens enda säkerhet är räntan, brukar också ha högre ränta, men brukar vara mycket enklare att bevilja eftersom det rör sig om mindre summor.

När du tar ett bolån sätter du din fastighet i pant. Din bostad blir till en bostadsobligation i bankens säkerhetsmassa. Du kan läsa mer om hur bostadsobligationerna funkar i en artikel i Svenska Dagbladet.

Vad är säkerheten i ett studielån?

Studielånet i Sverige, CSN, fungerar inte riktigt som ett marknadsanpassat lån. Därför behövs det inte någon säkerhet på samma sätt som när banken, som har ett eget intresse, tar ut t.ex din bostad i “pant”. När det gäller studielånet är det istället regeringen som lägger räntan. CSN-lånet är ett förmånligt lån med väldigt låg ränta, och går att ta när man ska läsa godkända utbildningar. Det är en ständig debatt vad CSN-lånet ska kunna finansiera. Nu är det även verklighet att man ska kunna ta körkort och finansiera det med ett studielån, går det att läsa om i en debattartikel i nt.se.

Populärt med second hand

Att handla på second hand är populärare än någonsin. Genom att handla begagnat sparar man på både plånboken och miljön.

Här kan man läsa att allt fler väljer att handla second hand. Det spelar ingen roll var i landet man bor, utan de billiga priserna och det miljövänliga lockar. Intresset har blivit större med åren och både äldre och yngre handlar begagnat. Förr var det lite mer tabu och hysch att köpa second hand men nu har folk inställningen att de är stolta över att ha köpt second hand.

Köper olika saker12478692-loppis

Det som är mest populärt att handla second hand är kläder. Många föräldrar handlar begagnat för att barnen växer ur kläderna fort och det är för dyrt att hela tiden handla nya kläder. Dessutom har plagg som blivit tvättade många gånger blivit av med farliga kemikalier som man inte vill ha nära barnen. Men det är faktiskt inte bara begagnade kläder som säljer som smör i solsken. Det är även vanligt att handla möbler i second hand och elektronik. Många tycker att det är onödigt att lägga en massa pengar på en ny mobil när de kan köpa en begagnad som är minst lika bra. De som köper begagnade mobiltelefoner väljer oftast att göra det på nätet i en butik som http://mobilbazaren.se. Men det finns också loppisar, antikbodar och secondhandbutiker som säljer sådana här prylar. Läs mer.

Spar på miljön

Vi har tidigare nämnt att en stor anledning till att folk handlar second hand är att det är mycket billigare än att handla helt nytt. Men som sagt är det även mycket bättre för miljön att handla begagnat. Att slänga fullt användbara prylar istället för att ge eller sälja dem till någon annan orsakar stora miljöskador. I Göteborgs-Posten kan man läsa att Naturskyddsföreningen verkligen uppmanar alla som kan att sälja vidare eller skänka bort sina gamla prylar. Den som avstår från att köpa en ny uppsättning kläder och istället köper second hand kan spara detta på klimatet:

  • 10 000 – 15 000 liter vatten
  • 2,7 kilo kemikalier
  • 15 kilo koldioxid

Svenskarna lånar mer

Vi svenskar är bra på att ta lån och de senaste åren har vi lånat väldigt mycket för att köpa dyra bostäder på en skenande bostadsmarknad. I och med den höga lånegraden i Sverige, har IMF kommit med ett förslag som ska minska på våra skulder.

971640-house-investment

I den här artikeln kan man läsa att den Internationella valutafonden kommit med ett förslag för att få bukt med skulderna som skenar i takt med bostadspriserna. Förslaget innebär att de svenska hushållen bara kommer att kunna låna till en viss del av vad de tjänar. Detta ska alltså komplettera det bolånetak som redan finns till att göra så att svenskarna inte drar på sig lån som de sedan inte kommer att kunna hantera. Man vill även fasa ut ränteavdraget och göra så att höginkomsttagare och personer som äger sin bostad inte ska bli gynnade.

Få bukt på bostadsproblemen

Om det här förslaget blir verklighet eller inte återstår att se, men många tycker att det är väldigt kontroversiellt. I dagsläget finns inte ett sådant här förhållande mellan vad man tjänar och hur mycket man får låna. Och det är heller inget som man från svenska håll har tagit upp. Självklart krävs en fast inkomst i de flesta fall för att få låna, men i nuläget gäller mer förhållandet mellan de totala skulderna och den totala förmögenheten. Ska man dock få styr på det rally i priser som nu är verklighet på bostadsmarknaden kanske det krävs sådana här åtgärder. Allt fler experter varnar ju trots allt för en bostadsbubbla och i Dagens Nyheter kan man läsa att många varnar för att utvecklingen på bostadsmarknaden är ohållbar. I och med att de svenska hushållen har så höga skulder är de enligt experterna väldigt känsliga för ränteförändringar. Skulle räntorna gå upp mot 5-6 procent kommer det leda till att många måste flytta från sina bostäder.

Vanligt med andra lån 426834-purse

Det är dock inte bara bostadslån som svenskarna tar, utan många tar även blancolån. Blancolånen har blivit den vanligaste låneformen och enligt Svenska Dagbladet har i genomsnitt var tredje person en sådan här typ av lån. När man ska ta ett blancolån gäller det att verkligen tänka rätt. Precis som med alla typer av lån är det smart att jämföra hos olika aktörer så att man får den bästa räntan. Det kan man exempelvis göra väldigt enkelt hos advisa.se. Sedan är det även väldigt viktigt att man bestämmer på förhand vad man ska låna till, så att lånet inte bara går åt till att köpa skräp eller betala av andra lån. Tittar man på vad som är vanligast att ta ett sådant här lån till är det:

  • Att köpa båt.
  • Att köpa bil
  • Att köpa hemelektronik.
  • Att köpa heminredning.

Att låna pengar till den här typen av saker kan anses vara bättre än att låna till resor eller till att betala mat. En båt eller en bil är nämligen en investering och dessa saker har även ett visst värde, ifall att man exempelvis skulle få för sig att sälja dem vidare.